퇴직연금 IRP 수익률 비교(2023년 2분기 기준)

퇴직연금 IRP 수익률 비교(2023년 2분기 기준)

IRP 계좌개설을 끝내고 입금이나 투자까지 하신 분들이라면 당연한 안전자산 30 룰을 접하게 되실 겁니다. 안전자산 30 룰은 IRP통장 총자산의 30는 무조건 나라에서 정한 저변동성 상품들 중에서만 투자하거나 그냥 현금 혹은 예금으로만 둬야하는 것입니다. 내 돈인데 내 자유롭게 100 투자할 수 없는 것이죠. 사실 이 고민은 IRP 계좌가 생겼을 때부터 지금까지 이어지고 있는 유서깊은? 고민입니다. 안전자산으로 인정되어 투자할 수 있는 종목이 국내상장 ETF 전체 중에서 상당히 제한되고, 그냥 예금으로 넣어두자니 10년 이상 투자하게되는 IRP나 퇴직연금DC형 계좌에서 아쉬움이 남기 때문입니다.

물론 올해처럼 주식시장이 저조하고 급상승한 금리로 인해 예금이자도 4 이상 되는 특수한 기간도 있지만 이는 길고 긴 연금투자 여정 상 일부에 불과할 것입니다.

IRP 안전자산 리스트

2가지 기준으로 IRP 안전자산 리스트를 추려봤고 그 결과, 총 4개의 안전자산 후보ETF들이 선정되었습니다. 지난번에 이에 이번에도 리스트에 들어온 KODEX TRF3070부터, TIGER, ACE, SOL 등 자산운용사별로 하나씩 포함되었는데요. 그렇다면 4개 ETF 중에서 어떤 ETF를 선택해야할까요?? ETF마다. 순자산, 운용보수 등이 조금씩 다르긴 하지만 가장 핵심이 되는 주식을 기준으로 나눠보겠습니다.

첫번째 1차 결론부터 말하자면 다음과 같습니다. SP500 투자비중을 높이고 싶다면 KODEX 나스닥 투지비중을 높이고 싶다면 TIGER, ACE 상위 5종목으로 주식비중을 높이고 싶다면 올해 하락장을 경험해보신 분들이라면 SP500과 나스닥의 차이를 확실하게 체감하셨을 겁니다.

개인연금연금예금 연금예금 펀드

연금저축이란? 국민연금 등의 공적연금과 별개로 개인적으로 매번 일정 금액을 저축해 55세 이후 연금형태로 수령할 수 있게 마련된 제도입니다. 금융회사에 따라 연금저축보험, 연금저축펀드로 구분할 수 있으며, 연금저축보험은 금리를 주력으로 하는 계좌로 보험사가 운용하며, 본 내용에서는 증권사의 대표적인 상품인 연금저축펀드에 연관된 내용으로 설명하겠습니다. 연금계좌를 활용하여 투자하면 어떤 점이 좋을까요? 대부분의 직장인들이 연말정산 때 세액공제를 받으며, 한편으로는 노후준비를 하기 위해 연금계좌를 개설합니다.

국민들의 대표적인 노후생활을 보장하기 위해 나라에서 운영하고 있는 연금입니다. 알기 쉽게 구분 해보자면 흔히 알고계시는 국민연금과 공무원, 군인, 선생님 등 특수한 직군이 가입하는 특수직역연금으로 구분됩니다. 국민연금 만 18세부터 60세까지 소득액이 있는 사람이라면 의무적으로 가입해야만 되는 연금입니다. 매달 월급의 9가 자동납부 되며, 회사와 본인 개개인별로 4.5씩 부담하게 됩니다. 추가적으로 10년 이상 연금 보험료를 납부해야 연금을 수령할 수 있습니다.

특수직역연금 공무원, 사립학교교직원, 군인 등 특정 직업 혹은 자격요건에 따라 연금을 수령할 수 있는 연금제도입니다. 국민연금과의 가장 큰 차이점은 정부예산이 투입된다는 점을 들 수 있습니다.

연금계좌의 장점

연금계좌의 장점 세액공제, 과세이연 효과 1 세액감면 연금계좌의 자금을 분류해 보시면 크게 퇴직금, 여유자금, 운용수익으로 나눠볼 수 있습니다. 연금수령 전까지 이 계좌를 잘 유지한다면, 3가지 자금에 대해 세제혜택이 제공되는 만큼 상당한 메리트가 있습니다. 연말정산 시 내야 할 세금에서 제외해주므로 연말정산할 때 118만 원을 돌려받게 됩니다.

3층 연금구조

개인연금, 퇴직연금, 국민연금 3층 연금구조 100세 시대의 연금의 필요성은 지속해서 강조해도 지나치지 않습니다. 우리나라는 선진국 부럽지 않은 연금체제를 갖추고 있지만 그 덩치에 비해 공적연금국민연금이 실제 노후생활에 그리 큰 도움이 되진 않는데요. 2055년에는 이 기금조차 소진될 거라는 예상도 하고 있습니다. 이럴 때일수록 연금을 미리 알고 준비해야 쉬운 은퇴가 아닌 풍요로운 금퇴를 만들 수 있도록 연금계좌의 종류와 특징, 그리고 연금 통장 투자 시 장점 등을 조사해 보도록 하겠습니다.

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자주 묻는 질문