4세대 실비 보장 내용과 보험료 인상 공식

4세대 실비 보장 내용과 보험료 인상 공식

일상 및 생각일상생각 저는 보험을 늦게 가입한 편입니다. 당장 다달이 생활비가 빠듯하고 자린고비로 20대를 살아오다. 보니 보험의 필요성을 느끼지 못했었습니다. 돈 모으기도 빠듯한데 굳이 보험을 가입해야 하나? 그 돈으로 술을 먹지하지만 20대 후반부터 건강에 대한 걱정이 생기기 시작하면서 생각이 바뀌기 시작했습니다. 만약에 자신이 아파서 일을 못하게 되면 어쩌지? 삶이 그대로 무너지지 않을까요?이런 생각이 들자마자 부랴부랴 보험을 알아보았었습니다.

그리하여 30세가 되기 전에 3세대 실비와 어린이 보험에 가입을 하였습니다.

4세대 실손의료보험, 최대 인상 시나리오

다음은 4세대 실손의료보험의 최대 인상 시나리오 조건입니다. 1 B의 최대한도인 25 인상2 특약 할증 5단계

보험료는 연마다 갱신이 되므로 최대 인상 조건이 반복된다면 보험료는 눈덩이와 같이 불어날 수가 있습니다. 예를 들어 4세대 실비의 보험료를 1만 원이고 그 중 주계약 보험료는 4,000원 , 특약 보험료는 6,000원이라고 가정해보겠습니다. 지난 1년간 도수 치료로 330만 원을 지급받고 보험료 산출 기초율의 최대 상승폭인 25%만큼 보험료를 인상된다고 했을 때 최초 1만 원이던 보험료는 2년 차에 약 31,000원이 되고 이런 식으로 또 인상이 된다면 3년 차에는 보험료를 약 11만 원이 됩니다.

계산은 보험 약관을 참고하였고 약간의 오차가 있을 수 있습니다. 계산에 의하면 최대 인상 시 과거 보험료와 대비하여 보험료를 약 3배 인상 될 수 있습니다.

기간에 따른 실손의료보험의 변화

실손의료보험은 가입 기간에 따라 1세대4세대로 구분이 되며 현재는 4세대 실손의료보험만 가입을 할 수가 있습니다. 세대별 실손의료보험의 특징은 다음과 같습니다. 1세대4세대 실손 비교 실손의료보험의 판매 형태에도 변화가 있었습니다. 2013년 1월 1일 예전에는 특약의 형태로써 다른 보험을 가입할 때 끼워서 가입을 할 수 있었습니다. 2013년 1월 1일 이후부터는 단독 상품이 출시되었고 2018년 4월 이후로는 끼워팔기가 금지되어 단독 상품으로만 가입할 수 있게 되었습니다.

실손보험 상품의 수익성 저하 이유

실손보험의 목적 똑같은 경우 의료비에 관한 부담을 줄여 주는데 있다고 할 수 있습니다. 그러나 실손보험이 적용된다는 이유로 구태여 필요가 없는 치료를 받는 상황이 늘면서 적자폭이 증가하게 됐다고 볼 수 있습니다. 그런 대표적인 치료에는 도수치료 아니면 백내장 수술 그리고 영양주사 등이 있다고 합니다. 도수치료 똑같은 경우 대표적인 비급여 치료 항목이라고 보시면 됩니다. 치료하는 부위마다. 사람이 직접 개별 수작업으로 진행을 하니 치료비 차이가 심하다고 볼 수 있습니다.

오랜 시간동안 치료받아야 치료 효과를 얻는 것이 가능하니 치료비 지출이 큰 항목이라고 할 수 있습니다. 한동안 백내장에 대한 수술 건수가 정말 많았습니다. 실손 적용이 된다는 이유로 무분별하게 백내장 수술을 진행을 했기 때문입니다.

4세대 실비의 구성과 보장 한도

4세대 실비와 3세대 실비의 차이점은 모든 비급여 항목을 특별약관으로 완전히 분리했다는 점입니다. 4세대 실비는1 상해 급여와 질환 급여를 보장하는 주계약과 2 상해 비급여, 질환 비급여 그리고 3대 비급여를 보장하는 특별약관으로 구성됩니다.

보장한도는 연마다 5,000만 원이며 통원 의료비의 1회 한도는 20만 원입니다. 3대 비급여 항목인 도수치료는 연마다 350만 원, 주사료는 연마다 250만 원, 그리고 MRI나 MRA 등 자기 공명 영상 검사비용은 연마다 300만 원 한도 내에서보장이 가능합니다.

4세대 실비의 월 보험료는 3세대보다. 약 10 정도가 저렴하다고 하니 저처럼 30대 초반의 남성을 기준으로 하였을 때 월 약 1만 원 대의 보험료를 나올 것으로 보입니다. 돈가스 한 끼 먹는 정도의 금액인데 의료비의 2030만 부담할 수가 있으니 충분히 가입할 가치가 있는 보험 상품이라고 생각합니다.

결론 보험료를 많이 불어날 수는 있지만. 그래도 없는 것보다는 낫다

1 보험료를 높아지는 것은 그만큼 보장을 받았기 때문이며 2 무사고 2년 10 할인과 특약 할증 1단계 할인약 5을 통해 보험료를 내려갈 수도 있습니다. 4세대 실비, 보험료를 많이 불어날 가능성이 있습니다만 그래도 현명하게 사용한다면 없는 것보다는 훨씬 나을 것입니다. 위에서는 보험료를 최대로 불어날 경우로 극단적인 예시를 들었습니다만 특약 할증률을 관리하고 할인제도를 이용한다면 예시처럼 극단적으로 보험료를 오를 가능성은 적을 것으로 보입니다.

비급여 항목에 대한 보험금 101만 원을 지급받아 할증 3단계가 되는 경우는 최대한 지양하여야겠죠?비급여 항목에 대하여서는 할증 기준이 넘어가지 않도록 청구하는 센스가 필요할 것 같습니다. 해당 글은 본인의 필요에 의하여 이해한 내용을 기반으로 작성하였습니다. 미흡한 점이나 잘못된 부분이 있으면 덧붙인 댓글 부탁드립니다. 읽어주셔서 감사합니다.

자주 묻는 질문