주택담보대출 LTV DTI DSR 계산방법

아파트담보대출 LTV DTI DSR 계산방법

주택담보대출, LTV, DTI, DSR 계산하기 부동산 시장은 항상 관심이 많은 분야 중 하나입니다. 특히 주택연관 대출은 부동산 투자의 큰 부분을 차지하고 있고, 대부분이 부동산 매매 계획을 하는데 있어 꼭 고려해야할 사항이죠 오늘은 주택담보대출판 알아야할 LTV, DTI, DSR에 에 대하여 조회해보고 계산 방법을 살펴보도록 하겠습니다. 먼저 LTV란 담보인정비율 LoanToValue ratio을 뜻하는 용어입니다. 담보인정비율은 은행등 대출기관에서 여러분에게 돈을 빌려줄 때 담보가 되는 자산의 가격에 대비하여 인정해주는 대출의 비율을 뜻합니다.

DTI 란?

DTI는 총부채 상환비율 Debttoincome ratio를 의미합니다. 간단히 설명드리자면 DTI는 돈을 빌리는 사람이 자신의 소득에 비해 얼마나 많은 원금과 이자를 상환하는가를 계산한 비율을 말합니다. 계산은 총소득에서 부채의 해마다 원리금 상환액이 차지하는 비율로 계산합니다. 다시말해 총소득에서 대출의 해마다 원리금 상환금액이 차지하는 비율입니다. 가계 금융 부실을 막고 국가 전체의 재무건전성을 높이기 위한 규제수단으로 비율과 적용 대상은 정부가 결정합니다.

즉, 돈을 빌려간 사람의 추후 상환 능력을 현재 소득으로 따져 대출 한도를 정하는 것입니다. 단순하게 예를들자면 DTI 60 적용이라는 말은 연봉 1억원인 사람이 5억원 대출을 4금리로 실행하였을때, 해마다 원리금 상환액은 36,361,111원 이됩니다.

LTV 계산하기

LTV의 계산은 다음과 같습니다. 따라서 단순하게 계산하자면 현재 가격의 10억원인 집에 5억원을 대출하려고하며, 집에 현재 3억원의 대출이 있고, 방이 2개인 경우를 가정하여 계산을 했습니다. 담보인정비율LTV 대출금액 선순위채권 임차보증금 등 담보가치 선순위채원 본 대출 이전에 동일한 담보로 받은 대출 잔액 등 임차보증금 등 전월세 보증금, 소액보증금 최우선변제금액 등 그 결과 LTV가 85가 나왔군요. 다음으로 DTI를 계산해보겠습니다.

DSR 란?

DSR은 DebtServiceRatio 총부채 원리금 상환 비율을 뜻하는 용어로 DTI와 비슷하지만 엄연히 다른 내용입니다. DSR은 모든 신용대출의 원리금을 포함한 총 대출 상환액이 해마다 소득에서 차지하는 비중을 계산한 값으로, 대출자의 대출 상환 능력을 평가하기 위해 금융위원회에서 2016년 마련한 대출검토 지표입니다. 즉, DSR은 원리금의 상환능력을 보는것이고, DTI는 이자의 상환능력을 보는것이죠. 따라서 심사받기는 DSR이 훨씬 까다롭고 어렵습니다.

필요한 참고사항

앞에서도 언급했듯이 아무리 자차소유자라도 공동명의의 소유는 대출이 불가능하다는 점로 판단됩니다 본인 소유차량 소유시 대출진행이 가능하고, 차량 근저당 설정이 필요합니다. 차량 근저당 설정비용은 당사가 부담하지만, 차량 근저당 해지비용은 고객이 부담합니다 차량의 상황에 따라 대출이 제한될 수도 있습니다. 상환능력에 따라 대출금이 과도할 경우, 고객의 개인신용평점이 하락할 수 있습니다. 일정기간 원리금대출금 혹은 납부대금을 연체할 경우 모든 원리금을 일제히 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.

특례보금자리론 등등 유의사항

한국신용정보원에서 정하는 연체, 대위변제대지급, 부도, 관련인 정보, 금융질서 문란정보, 공공정보, 신용 회복 지원 신청 및 등록정보 등의 신용 정보가 남아있는 경우에는 해당 상품 취급이 불가합니다. 본 대출은 유동화 목적 대출 상품으로 대출 취급 후 12개월 이내에 한국주택금융공사로 대출채권 및 근저당권이 양도됩니다. 이에 대출 채권 및 근저당권을 한국주택금융공사로 양도하기 위해서 추가적인 약정이 필요합니다.

본인 상환능력에 비해 많은 대출금을 보유한 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 이에 금융거래와 연관된 불이익이 발생할 수 있습니다. 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다. 해당상품은 중도상환수수료가 없습니다.

DSR 계산하기

DSR의 단순한 계산을 위해 위와 같은 조건을 입력하였습니다. 연봉 1억원, 아파트담보대출 실행하고자하는 금액 5억원, 대출기간 30년, 금리 4로 DSR을 계산하였습니다. 만약, 다른 대출이 있으시다면 오른쪽 위의 추가 버튼을 눌러서 보유중인 모든 대출을 입력하셔야합니다. 계산결과 DSR은 26.69가 나왔군요, DSR값으로도 무리 없이 대출이 가능할것 같습니다. 오늘은 부동산 구매, 투자를 하실때 꼭 알고 계셔야하는 LTV, DTI, DSR계산 방법에 에 대하여 알아보았습니다.

위에 제가 계산을 진행했듯이 본인의 상황에 맞춰 계산하시려면 아래 부동산계산기 사이트에 접속하셔서 진행해 보시면 될것같습니다. 감사합니다.

자주 묻는 질문