개인 연금저축펀드계좌(집합투자증권) 중도 해지시 세금 확인하기 (기관별 수익률, 세액공제, 퇴직연금)

개인 연금저축펀드계좌(집합투자증권) 중도 해지시 세금 확인하기 (기관별 수익률, 세액공제, 퇴직연금)

압류방지 통장이란 위와 같이 정부에서 지원받는 각종 복지급여를 수령하고 압류당하는 것을 방지하여 기초 생활을 유지할 수 있도록 하기 위해 제작된 통장을 말합니다. 압류방지통장의 종류는 아래와 같습니다. 국민들의 노후생활 보장을 위해 . 하지만, 만약 국민연금을 받아서 일반통장에 넣어둔다면 연금이라는 것을 입증하지 못하면 압류가 가능하게 됩니다. 이럴때 국민연금 안심 통장을 개설하여 각종 연금유족연금, 장애연금, 분할연금 등을 넣어 놓으면 압류가 불가능하게 됩니다.

한 번에 이체할 수 있는 금액은 185만 원이며, 출금할 때는 자기만의 방식으로 활용할 수 있습니다.

i 퇴직연금을 어떠한 방식으로 운영할 것인가

개인형 퇴직연금 IRP 계좌는 대부분의 금융사에서 만들 수 있습니다. 하지만, 금융사별로 IRP에서 운영할 수 있는 투자처가 다릅니다. 간단하게 예를 들자면, 미래에셋대우 IRP 계좌에서는 ETF 투자가 가능합니다. 보편적인 펀드나 적금 상품도 가입할 수 있습니다. 하지만, 일반 은행들의 경우 IRP에서 ETF 투자는 불가능합니다. 개선될 수도 있음 제 경우, 이전 회사에서 우리은행 퇴직연금을 이용하고 있었기 때문에 공격적으로 운영할 때는 펀드를 매수할 수밖에 없었습니다.

지금의 회사는 미래에셋 퇴직연금을 이용하고 있어, ETF와 적금성 상품을 나누어서 운영하고 있습니다.

퇴직할 때, IRP 계좌가 무조건적으로 필요합니다.

재테크에 관심이 없는 분이라도 IRP 계좌를 만들어야만 하는 순간이 옵니다. 바로 1년 이상 근무한 회사를 퇴사할 때입니다. 회사에서 가입된 퇴직연금은 DC형이건, DB 형이건 공식적으로는 내 통장 아닙니다. 때문에, 회사를 나올 때는 퇴직금을 내 계좌로 이전할 필요가 있고, 일반 계좌가 아닌 개인형 퇴직연금 IRP 계좌가 그 대상이 됩니다. 여기서 언급하는 퇴사는 만기 퇴직, 명예퇴직, 희망퇴직, 권고사직, 이직 등 현재 다니는 회사를 그만두어야 하는 모든 경우에 해당합니다.

퇴사가 임박했을 때 IRP 계좌를 만들어도 되지만, 여유가 있을 때 미리 만들어 두는 것도 좋습니다. 앞서 이야기드린 절세 효과를 이용할 수도 있으니 말이죠. 여담이지만, 이직을 자주 하고, 퇴직금을 중도인출하지 않고 있다면, 고유한 IRP로 퇴직금을 모두 관리해도 사안은 없습니다.

퇴직 소득세는 얼마인가?

이쯤 되면, 세금이 신경 쓰일 것입니다. 퇴직 소득세율을 퇴직금 액수에 따라 다르지만, 25 정도입니다. 퇴직 원금은 퇴직소득세율로 과세되지만, 수익 부분은 중도해지 등등 소득세 16.5로 과세됩니다. 위 내용은 퇴직금 입금분에 대한 내용이며, 별도로 개인이 IRP에 입금한 개인 퇴직금의 과세율을 다릅니다. 이 부분은 다른 글에서 올바르게 다루도록 하겠습니다.

절세세액 공제 효과???

개인형 퇴직연금 IRP 계좌는 말 그대로 개인이 퇴직연금을 관리, 운영하기 위해 제작하는 계좌입니다. 회사의 퇴직금, 국민연금과 별개로 퇴직금을 준비하기 위해 만든다고 생각하시면 됩니다. 하지만, 그냥 퇴직연금 계좌를 만들어서 관리하라고 하면 아무도 하지 않겠죠? 일반 적금이나, 펀드, 투자와 다른 혜택이 있어야 할 것입니다. 일반적인 것이 절세효과세액공제 입니다.

결론부터 말씀드리자면, IRP를 운영할 경우, 연말정산시에 IRP 납입금 중 700만 원 한도 내에서 최대 16.5%의 세액 공제를 받을 수 있습니다.

단, 모든 경우 16.5의 세액 공제는 아닙니다. 조금 더 철저히 알아보겠습니다.

디폴트옵션 가입조건

첫번째 앞서 말씀드렸다시피 DC, IRP만 가입할 수 있습니다. 4주 후 만기가 끝났을 때 상품을 미지정하면 자동으로 2주뒤에 통보 후 디폴트옵션으로 넘어갑니다. 디폴트옵션 상품에는 원리금보장상품도 있고 혼합제품군 상품도 있습니다. 여러가지 운용방법 중에 하나를 정하시면 됩니다. 최근 상품은 고용노동부에서 제시한 보장 상품만 게시되기 때문에 안정성이 높은 편입니다. 다만 원리금 보장 상품 빼고는 어떠한 방식으로 될지 아무도 모르기 때문에 잘 살펴보긴 해야합니다.

전체가입자가 만기일 후 4주가 지났을 때 다음 상품을 지정하지 않아 2주 후 통보된다면 최초가입자는 2주 이내에 상품을 골라야합니다. 물론 디폴트옵션을 적용하지 않으셔도 됩니다.

대리청구인 지정

치매노인의 보험금 수령이 걱정될 때에는 대리청구인 지정 서비스를 통해 대리청구인을 지정할 수 있습니다. 대리청구인은 보험수익자인 치매 노인의 치매 악화, 의식불명, 중요한 질병등에 따라 직접 보험금 청구가 까다로운 경우, 치매보험, 자동차 보험, 질환 및 상해보험 등 여러가지 보험금을 대신 청구할 수 있습니다. 이상으로 압류방지통장의 개념과 종류 그리고 금융사기 방지 서비스에 대해 알아보았습니다. 돈을 버는 것도 핵심적이지만 지키는 것 역시 중요함을 새삼 다시 느끼게 되는 포스팅이었습니다.

자주 묻는 질문