신용등급 점수표 확인하고 신용등급 올리는법

신용등급 점수표 확인하고 신용등급 올리는법

신용점수제는 2021년 1월부터 등급제의 폐지로 시행되었습니다. 단 1점 차이로 등급이 달라져 대출 등의 혜택을 못 받는 경우가 비일비재하게 발생하자 금융당국은 신용점수제를 채택하게 되었습니다. 과거에는 개인신용평가회사의 신용판단으로 금융업무가 진행 되었습니다. 여기에서 자주 문제가 발생했는데요. 이를 보안하게 위해 개인신용평가회사에서는 신용점수만 제공해주고 직접 일을 처리하는 은행 등의 금융회사가 이를 바탕으로 자체적인 리스크 전략으로 일을 진행할 수 있게 신용점수제로 변경되었습니다.

점수제로 바뀌면서 은행 및 기관들이 판단을 하기 때문에 더 많은 많은 사람이 대출 등의 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 저 신용 금융소비자들에게 도움이 많이 되었다고 합니다.

신용점수별 등급 신용등급 점수표

은행, 카드사 등 금융기관에서는 더 이상 신용등급을 활용하지 않고 신용점수로 개인신용을 평가합니다. 신용점수제로 바뀌었지만 신용등급에 익숙하신 분들이 많으셔서 신용점수에 따른 신용등급은 몇 등급인지 알려드립니다.

신용점수를 산정하는 일반적인 개인신용평가회사는 두 회사로 나이스 지키미(NICE 평가정보)와 올크레딧(KCB 코리아크레딧뷰로)입니다. 나이스와 올크레딧 두 회사의 등급별 신용점수가 약간 다릅니다.

신용등급 위험도에 따른 구분

최우량1등급2등급 이 등급은 다양하고 장기간에 걸친 신용 거래 이력을 보유하고 있으며, 부실화 가능성이 매우 낮은 등급을 나타냅니다. 우량3등급4등급 이 등급은 빈번한 신용 거래 이력은 부족하지만, 안정감으로 우량한 거래를 유지하며, 부실화 가능성이 낮은 등급으로 상위 등급으로 진입할 가능성이 있습니다. 일반5등급6등급 이 등급은 비교적 높은 금리를 부과하는 금융 업체와의 거래 경험이 있으며, 일시적인 연체 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 보통 수준인 등급입니다.

주의7등급8등급 이 등급은 높은 금리의 금융 업체와 많은 거래가 있으며, 비교적 빈번한 단기 연체 경험이 있어, 부실화 가능성이 높은 등급입니다.

신용점수 관리하는 방법은?

1. 연체를 하지 않는다 개인신용등급에서 가장 중요한 것은 연체입니다. 상환일로부터 연체를 하게 되면 기록이 남게 되며, 향후 신용거래에 심각한 영향을 미치게 됩니다. 소액이라도 연체횟수가 많게 되면 금융거래에서 받는 불이익은 커지게 됩니다. 대출이나 신용카드를 사용하는 경우, 원금과 이자 납입 기일을 철저히 준수하고 이동통신,인터넷,일반전화 요금 및 공과금도 연체하지 않도록 주의해야 합니다. 2. 대출의 중요성 아무리 돈이 필요한 경우에도 3금융권인 대부업체나 현금 서비스, 리볼빙 등을 이용한 대출을 받게되면 신용도가 크게 하락하게 됩니다.

1금융권에서는 대출을 받게되면 일시적으로 신용점수가 하락하지만, 대출을 지속적으로 상빛나게 된다면 신용점수가 상승하게 됩니다.

신용점수 검토 심사 기준은?

NICE 신용점수 평가요소 NICE의 경우, 상환이력과 신용형태가 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 상환이력은 현재 연체 및 과거 채무 상환 이력을 나타내고, 신용형태는 신용 거래 종류와 상품결 건수, 활용 비준을 나타냅니다. NICE는 신용평점의 변동 요인을 공표하고 있습니다. 상환이력에 관해서는 단기연체가 발생하고, 연체 진행이 계속될수록 신용평점이 하락합니다. 반대로 연체가 해제되고 해제된 일수가 경과할수록 신용평점이 상승합니다.

부채에 관해서는 고위험 대출이 발생하거나 대출 잔액이 증가할 경우, 하락합니다. 대출을 상환하는 경우에는 신용평점이 하락합니다. 신용 거래 기간이 없는 경우에는 신용평점이 지속해서 하락하지만, 신용거래 기간이 길어지면 길어질수록 신용평점이 올라가게 됩니다. 비슷하게 신용, 체크카드 사용이 길어질수록 신용평점이 상승하게 됩니다.

신용점수별 등급

신용점수에 따른 등급은 어떻게 될까요? 국내 대표 회사인 나이스와 올크레딧 기준으로 알려드리며 두 업체의 점수가 약간씩 다릅니다. 1,2등급은 900점1000점 사이로 평가하며 3,4등급은 800점대, 5,6등급은 600700점대를 의미합니다. 가장 낮은 9,10 등급은 300점400점 이하라고 생각해주시면 됩니다. 이런 기준에 따라 정부 아니면 지자체가 지원해주는 저신용 대출이 대상자 여부가 결정됩니다.

최근 경기도는 무담보 낮은 금리 대출의 신청을 받고 있었는데 신용점수 744점 이하인 분들에게 대출을 가능하게 했습니다. 신용점수별 등급 확인 방법을 안내해드렸습니다. 신용을 높이기 위해 꾸준히 노력하면 회복이 가능하다고 하니 낮은 신용으로 고민하시는 분들은 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 감사합니다.

자주 묻는 질문